Cómo funciona la deuda

El mundo se está ahogando en deuda: la deuda personal, deuda pública, la deuda de tarjeta de crédito, la deuda hipotecaria.  Economistas predicen una crisis de la deuda inminente que sumirá al mundo en otra depresión,  programas de televisión están llenos de expertos ensalzando el último plan para vivir “libre de deudas”.

la deuda

Pero ¿qué es exactamente este monstruo llamado  deuda que está absorbiendo todos nuestros ingresos, arruinando nuestras calificaciones de crédito y hacen que los políticos suden? ¿Es la deuda siempre algo malo?, o ¿es  necesario un poco de deuda para alcanzar algunos de los hitos financieros más importantes de la vida, como la compra de una casa, un coche, y el pago de una educación universitaria?

En este artículo  vamos a explicar la diferencia entre la deuda buena (sí, existe), la mala deuda, la deuda de los consumidores y la deuda pública, e incluso ofrecemos algunos consejos sobre cómo salir de la deuda.

La deuda y el crédito son las dos caras de la misma moneda. La deuda es algo propio y el crédito es algo que se da, por lo general en forma de dinero. Una persona que recibe el crédito es el deudor o prestatario, y la persona que da el crédito es el acreedor.

Para recibir el crédito, el deudor debe celebrar un contrato con el acreedor que especifica los términos en que procederá el reembolso de la deuda. Este contrato es a menudo llamado un préstamo.

ahorro y deuda familiar

Los términos de un préstamo incluyen la cantidad de tiempo que el deudor tiene para pagar el monto total y el interés que se cargará durante ese tiempo. El interés es un cargo cobrado por el acreedor, calculado mensualmente o anualmente, y se expresa como una tasa de interés, o porcentaje del principal. El principal es la cantidad de dinero prestado, menos los pagos que ya se han hecho (excluyendo los pagos de intereses).

Los tipos más comunes de la deuda de los consumidores son la deuda de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos hipotecarios, préstamos de automóviles y préstamos estudiantiles. Además de la deuda del consumidor, hay algo que se llama la deuda pública. La deuda pública es el dinero adeudado por los gobiernos. Hablaremos más sobre los consumidores y la deuda pública más adelante.

Otras clasificaciones de deuda son las garantizadas y no garantizadas. Una deuda asegurada está respaldada por una garantía, o algo de valor real. Una hipoteca es una deuda asegurada porque el préstamo está respaldado por el valor de la casa en sí.

La deuda de tarjetas de crédito se considera deuda no garantizada, porque no hay nada de valor que respalde la deuda, sólo la historia de crédito del prestatario. Si el prestatario no puede hacer sus pagos de tarjetas de crédito, tiene que encontrar  la manera  de obtener  el dinero, lo que podría significar pedir prestado más deuda. Esta es la razón por  lo cual las tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas son los tipos más peligrosos de deuda a acumular.

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