6 días para tener unas finanzas personales más sanas

El Año Nuevo es un tiempo para reflexionar sobre lo que hemos logrado en el año anterior y lo que queremos hacer de manera diferente en el futuro. Algunos aspectos de su vida financiera pueden no estar bajo su control, tal  como  si su casa se va  apreciar en valor

Aquí hay un plan a seguir durante 7 días seguidos, o un día a la semana durante 7 semanas, que hará que sus finanzas personales se vuelvan  saludables:

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Día # 1: Aclare sus metas financieras

Si no ha creado aún  alguna meta financiera,  voy a hacerle un par de preguntas que le ayudarán a lograrlo. Tómese un tiempo, ya sea solo o con su cónyuge para pensar en las respuestas mientras toma un paseo, hace un largo viaje en coche, o disfruta de una cena tranquila.

El cómo contesta las siguientes  4 preguntas le ayudará a saber en qué enfocarse en su vida financiera a corto y largo plazo:

  1.   ¿Qué pasó con mi (o nuestra) vida financiera  que fue tan  decepcionante el año pasado y  que debe cambiar para que no vuelva a ocurrir este año?

   2.  ¿Qué parte de mi (o nuestra) vida financiera más me preocupa y cómo puedo construir redes de seguridad financiera para aliviar el estrés?

   3.  En 5 o 10 años a partir de ahora, ¿de que hablaría con orgullo al decir lo que he logrado en mi (o nuestra) vida financiera?

   4.  Cuando me retire o no pueda trabajar más,  ¿miraré  atrás y desearé haber vivido  una  vida financiera de manera diferente o  haber ahorrado más dinero para el futuro?

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Día # 2: Cree  su estado financiero personal

Una vez que usted ha pensado en las metas que quiere lograr, eche una mirada en donde su vida financiera está ahora. Yo recomiendo crear una herramienta que  llame su Estado Financiero Personal (EFP), porque es la mejor manera de obtener a  ojo-vista de pájaro  su situación financiera.

Para crear su EFP, primero debe hacer una lista de sus activos y sus valores actuales, tales como las cuentas de efectivo, inversiones, bienes inmuebles y vehículos. Después  enumerar sus pasivos tales como; una hipoteca, préstamo de coche, préstamo estudiantil, o la deuda de tarjetas de crédito, y sus saldos pendientes. También incluya el  % de interés que está pagando por cada deuda que tenga.

Cuando resta  sus pasivos totales de sus activos totales, a calculado su valor neto. Por ejemplo, si usted es dueño de  150.000 dólares en activos, pero tiene $ 125.000 en deudas, su valor neto es de $ 25.000.

Su patrimonio neto es un número importante, ya que dice mucho acerca de su salud financiera. Le recomiendo que actualice su EFP sobre una base anual para que permanezca centrado en el aumento de su patrimonio neto en el tiempo ya sea incrementando los activos – reduciendo  los pasivos, o ambos.  

Día 3: Investigue las opciones para reducir la deuda

Si usted tiene un alto interés en deuda como tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, o cuentas de tiendas departamentales, permanezca atento a la manera de estructurarlas o pagar menos.  Esto va mano a mano con el historial de un crédito limpio, ya que entre más limpio tenga su récord crediticio  más dinero puede ahorrar.

Tener un excelente récord de crédito le permite pagar menos por nuevas cuentas de crédito, pero también abre la puerta a más formas de eliminar su deuda existente, puede conseguir de manera más rápida aprobar para un refinanciamiento, estructuración  o transferencia de saldo.

Día 4: Cree un plan de gastos

Si usted está viviendo de cheque a cheque sin poner ningún dinero para su retiro o fondo de emergencia, es necesario crear un plan de gastos.

Echen un vistazo a la forma en que ha estado  gastando en los últimos meses y vea dónde puede recortar. Con el fin de lograr sus metas financieras y vivir dentro de sus medios hay 3 opciones: ganar más, gastar menos, o hacer ambas cosas. 

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Día 5: Configure  un plan de ahorro de retiro ó jubilación

 Participar  en un plan de jubilación en el trabajo es una gran manera de asegurarse de que está constantemente invirtiendo para su futuro. Si usted no tiene un plan de retiro en su  trabajo puede invertir en una  entidad financiera que maneje fondos de ahorro para el retiro, siempre y cuando usted tenga  una cierta cantidad de ingresos del trabajo.

Día 6: Compre su  Seguro

El seguro es un producto que todos necesitamos para gestionar diferentes tipos de riesgo en nuestras vidas, como atención médica costosa o perder ingresos debido a una discapacidad.

Puesto que  los pagos de seguro se realizan año por año, muchas veces la gente olvida cotizar opciones con tasas más bajas.

Haga una cita para discutir las políticas con su agente de seguros para ver donde usted puede reducir sus costos, pero que cuente con  la protección adecuada.