Deuda buena Vs Deuda mala

Mientras que es posible vivir completamente libre de deudas, no es necesariamente inteligente. Muy pocas personas ganan suficiente dinero para pagar en efectivo las  compras más importantes de la vida: una casa, un coche o una educación universitaria. La consideración más importante al comprar a crédito o tomar un préstamo es si la deuda contraída es deuda buena o mala deuda.

 La deuda  buena es una inversión que crecerá en valor o generará ingresos a largo plazo. Los préstamos estudiantiles para pagar una educación universitaria es el ejemplo perfecto de la deuda buena. En primer lugar, los préstamos estudiantiles suelen tener una tasa de interés muy baja en comparación con otros tipos de deuda. En segundo lugar, una educación universitaria aumenta su valor como empleado y aumenta su potencial de ingresos futuros.

 Una hipoteca para comprar una casa generalmente se considera deuda buena también. Al igual que los préstamos estudiantiles, las hipotecas generalmente tienen tasas de interés más bajas que otras deudas, además de que  el interés es deducible de impuestos. A pesar de que las hipotecas son préstamos a largo plazo (30 años en muchos casos), los pagos mensuales son relativamente bajos lo que le permiten mantener el resto de su dinero  para  inversiones y  emergencias. La situación ideal sería que su casa aumente en valor de mercado a través del tiempo, lo suficiente como para anular el interés que ha pagado durante el mismo período.

Un préstamo para auto es otro ejemplo de la deuda buena, sobre todo si el vehículo es esencial para hacer negocios. A diferencia de las casas, los coches y los camiones pierden valor con el tiempo, por lo que es  conveniente pagar lo más que se pueda en lo posible  para no gastar mucho dinero en pagos mensuales de alto interés.

peso de la deuda

La deuda  buena también puede ser simplemente la deuda a bajo interés. Los préstamos hipotecarios se consideran generalmente deuda buena (o al menos la “mejor” deuda), debido a que sus tasas de interés son más bajas que otros tipos de deuda,  tales como préstamos para automóviles o tarjetas de crédito. Con un préstamo con garantía hipotecaria, la institución de crédito utiliza su casa como garantía. La tasa del préstamo y cantidad de interés depende del valor de tasación de la casa. Si bien puede parecer inteligente  consolidar otras deudas en virtud de un préstamo con garantía hipotecaria, de interés más bajo, considere cuidadosamente si  usted realmente puede hacer los pagos. Si no, usted podría terminar perdiendo su casa.

La mala deuda es la deuda contraída para comprar cosas que pierden rápidamente su valor y no generan ingresos a largo plazo. La morosidad es también la deuda que conlleva una alta tasa de interés, como la deuda en tarjetas de crédito. La regla general para evitar la mala deuda es: Si usted no puede permitírselo y  no lo necesita, no lo compre. Si usted compra una fantasía, $ 200  Dlls  en pares de zapatos con su tarjeta de crédito, pero no puede pagar el saldo de su tarjeta en años, esos zapatos eventualmente le costarán más de $ 250 Dlls, y para entonces van a estar pasados de moda.

Préstamos de día de pago o préstamos por adelantado son algunos de los peores tipos de deuda. En un préstamo de día de pago, el prestatario escribe un cheque personal a la entidad crediticia por la cantidad que quiere pedir prestada, más una cuota. Entonces el deudor tiene hasta su próximo día de pago para pagar el monto del préstamo, más la cuota inicial y los intereses incurridos durante ese período de tiempo. Las tasas de interés para los préstamos de día de pago son muy altas.  Si usted no puede pagar el monto en su próximo día de pago, usted incurre en una nueva tarifa de procesamiento  conocida como  “roll over” del préstamo; algo así como “intereses sobre intereses”.

Ahora vamos a hablar de algunas de las formas más eficaces para salir de la deuda.

Cómo funciona la deuda

El mundo se está ahogando en deuda: la deuda personal, deuda pública, la deuda de tarjeta de crédito, la deuda hipotecaria.  Economistas predicen una crisis de la deuda inminente que sumirá al mundo en otra depresión,  programas de televisión están llenos de expertos ensalzando el último plan para vivir “libre de deudas”.

la deuda

Pero ¿qué es exactamente este monstruo llamado  deuda que está absorbiendo todos nuestros ingresos, arruinando nuestras calificaciones de crédito y hacen que los políticos suden? ¿Es la deuda siempre algo malo?, o ¿es  necesario un poco de deuda para alcanzar algunos de los hitos financieros más importantes de la vida, como la compra de una casa, un coche, y el pago de una educación universitaria?

En este artículo  vamos a explicar la diferencia entre la deuda buena (sí, existe), la mala deuda, la deuda de los consumidores y la deuda pública, e incluso ofrecemos algunos consejos sobre cómo salir de la deuda.

La deuda y el crédito son las dos caras de la misma moneda. La deuda es algo propio y el crédito es algo que se da, por lo general en forma de dinero. Una persona que recibe el crédito es el deudor o prestatario, y la persona que da el crédito es el acreedor.

Para recibir el crédito, el deudor debe celebrar un contrato con el acreedor que especifica los términos en que procederá el reembolso de la deuda. Este contrato es a menudo llamado un préstamo.

ahorro y deuda familiar

Los términos de un préstamo incluyen la cantidad de tiempo que el deudor tiene para pagar el monto total y el interés que se cargará durante ese tiempo. El interés es un cargo cobrado por el acreedor, calculado mensualmente o anualmente, y se expresa como una tasa de interés, o porcentaje del principal. El principal es la cantidad de dinero prestado, menos los pagos que ya se han hecho (excluyendo los pagos de intereses).

Los tipos más comunes de la deuda de los consumidores son la deuda de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos hipotecarios, préstamos de automóviles y préstamos estudiantiles. Además de la deuda del consumidor, hay algo que se llama la deuda pública. La deuda pública es el dinero adeudado por los gobiernos. Hablaremos más sobre los consumidores y la deuda pública más adelante.

Otras clasificaciones de deuda son las garantizadas y no garantizadas. Una deuda asegurada está respaldada por una garantía, o algo de valor real. Una hipoteca es una deuda asegurada porque el préstamo está respaldado por el valor de la casa en sí.

La deuda de tarjetas de crédito se considera deuda no garantizada, porque no hay nada de valor que respalde la deuda, sólo la historia de crédito del prestatario. Si el prestatario no puede hacer sus pagos de tarjetas de crédito, tiene que encontrar  la manera  de obtener  el dinero, lo que podría significar pedir prestado más deuda. Esta es la razón por  lo cual las tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas son los tipos más peligrosos de deuda a acumular.